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高質量 新動能 再提升—重慶銀行2019年中期業績概覽

文 / rui 來源: 財富投資網 2019-09-02 15:53:09

  8月30日,重慶銀行發布2019年中期業績公告。2019年上半年,面對國際國內各種不確定性因素,重慶銀行堅定信心決心,把握戰略機遇,全面推進高質量發展,在金秋時節結出累累碩果,經營業績穩步提升的同時,呈現出金融服務聚力向前、結構調整應勢向優、風險防控固本向實、動能培育見智向新的發展勢頭。

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經營業績穩步提升

  ——經營規模穩健增長。中報顯示,截至6月末,資產總額4,618.53億元,較年初增加114.84億元,同比增長5.97%;其中貸款余額2,219.37億元,較年初增加160.14億元,同比增長18.60%。負債總額4,248.51億元,較年初增加90.93億元,同比增長5.42%;其中存款余額2,721.27億元,較年初增加157.33億元,同比增長8.28%。

  ——經營效益快速回升。中報顯示,上半年,實現營業收入54.74億元,同比增長6.92%;實現凈利潤24.89億元,同比增長8.49%;實現綜合收益28.83億元,同比增長30.82%。平均年化總資產回報率為1.10%,較年初增加0.22個百分點,歸屬于股東的平均年化權益回報率為16.66%,較年初增加3.86個百分點。

  ——風險指標穩定達標。截至6月末,不良貸款率1.34%,較年初下降0.02個百分點;關注類貸款占比3.09%,較年初下降0.24個百分點;撥備覆蓋率217.03%,貸款撥備率2.92%。資本充足率13.25%、核心一級資本充足率8.72%,分別較年初增加0.04、0.25個百分點。

  ——市場形象持續提升。標準普爾對重慶銀行繼續維持“BBB-/穩定/A-3”投資級評級,連續三年保持標準普爾對國內城商行最高評級水平。在英國《銀行家》雜志公布的最新一期全球千家銀行的排名為247位,較上一期再升5位。獲得中國人民銀行親睞,成為“中國名片—人民幣發行70周年紀念展”重慶站巡展唯一承辦單位。長期積極履行社會責任,榮獲全國“最佳社會責任管理者獎”。

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金融服務聚力向前

  ——公司銀行業務:聚焦平臺搭建,拓展營銷渠道。截至6月末,公司貸款余額1,524.41億元,較年初增長7.03%;公司存款余額1,533.03億元,其中定期存款占比持續提升至61.83%,存款沉淀率進一步提高。在信貸投放上,響應政策導向,重點支持戰略新興行業、綠色經濟、鄉村振興、扶貧以及“一帶一路”重點建設項目。積極服務民營企業,上半年實地走訪3,000余家民營企業,在重慶23個區縣召開民營企業金融服務推介會,向1,500多家實體企業推介金融產品及服務。運用“實體企業管理”系統對參會企業進行過程營銷管理,真正做到走進企業、貼近市場、傾聽一線,上半年投放實體企業貸款超過160億元,增量占比超過50%。

  ——小微銀行業務:聚焦普惠金融,提升服務質效。截至6月末,小微貸款余額789.01億元,較年初增長5.28%;小微客戶數超過3.6萬戶,較年初增長8.59%。積極發展批量業務模式和互聯網金融模式,開發和拓展小微業務特色產品,今年4月與平安普惠合作推出“微E貸”,引流推動小微企業批量化發展,貸款余額快速突破10億元,特色系列產品“好企貸”余額35.54億元,農村基礎設施建設“路保貸”較年初增長747.23%,科技型企業“知識價值信用貸款”較年初增長260.13%,快速貸款“房抵貸”較年初增長160.62%,脫貧攻堅“支困貸”較年初增長40.03%,農業產業融合“新六產助農貸”較年初增長22.87%。

  ——個人銀行業務:聚焦品牌升級,優化服務體驗。截至6月末,個人存款余額939.94億元,較年初增長16.78%,占總存款占比為34.54%,并實現本地市場份額持續攀升;個人貸款余額746.94億元,較年初增長8.61%。客戶結構持續優化,價值客群穩步提升,全行儲蓄客戶突破360萬戶,基礎客群、中高端客群和VIP貴賓客群穩步擴充,客戶結構持續優化。完善升級“薪e貸”產品功能,積極推進線上貸款智能化建設,對“捷e貸”系列產品進行整合,打造產品統一、入口統一、決策智能分流的產品體系,贏得了良好市場口碑,帶動個人消費貸款占比超過40%。

  ——貿易金融業務:聚焦跨境金融,助力內陸開放。上半年,實現跨境結算量21.8億美元,美元存款11.8億美元,發行結構性存款30億元,供應鏈金融實現投放24.7億元。獲批西部地區城商行首個普通類衍生產品交易業務資格,成為重慶市首家全球貿金系統(GFS)直連人民銀行人民幣跨境收付信息管理系統的地方法人銀行,提供備用信用證增信的首筆企業境外美元債券成功發行,首筆“商票通”創新業務成功實施。

  ——金融同業業務:聚焦業務轉型,助力綜合經營。上半年,嚴格遵循各項政策要求,在確保流動性穩定的同時,主動布局和優化業務結構,綜合經營取得新進展。依托銀行間債券市場B類主承銷商資格完成首筆超短期融資債券承銷發行,北金所債權融資計劃成功掛牌規模突破百億,完成高收益資產投放85億元,發行同業存單311億元。

  ——金融租賃業務:聚焦銀租聯動,發揮集團優勢。截至6月末,控股子公司重慶鈊渝金融租賃股份有限公司租賃資產余額達168.1億元,同比增長21.3%,上半年實現凈利潤1.4億元,同比增長223.7%,資產質量保持良好穩定。集團銀租聯動效應持續顯現,已有31筆業務、共計68.3億元融資租賃資金落地分支機構。

  結構調整應勢向優

  ——調整負債結構,存款立行。面對當前經濟金融發展新常態,重慶銀行抓住契機調整負債結構,夯實發展基礎。上半年,儲蓄存款余額突破900億元大關、達到939.94億元,較年初增加135.09億元、增長16.78%,同比增長24.47%,為歷史最好水平。儲蓄存款占存款總額比例為34.54%,較年初增加3.15個百分點,同比增加4.49個百分點。對公存款保持平穩增長,余額達到1,533.03億元,其中定期存款占比持續提升至61.83%,較年初增加5.60個百分點,同比增加9.83個百分點。儲蓄存款、定期存款的余額和占比“雙升”,存款結構更趨穩定。

  ——改善資產結構,穩健發展。積極參與供給側結構性改革,資產投放更加突出支持實體經濟導向,有力支持了新興制造業、傳統產業轉型升級和科技創新重大項目。截至6月末,各項貸款占總資產的48.1%,較年初增加2.3個百分點,增速高于同業資產。其中“兩增”普惠型小微貸款較年初增長12.3%,占各項貸款的比例提高至14.0%;除個人經營貸款外的個人消費類貸款較年初增長8.1%,占各項貸款的比例提高至26.9%;債券投資占同業資產比例提高至30.1%。

  ——優化收支結構,開源節流。在調整資產負債結構的同時,繼續保持良好的議價能力,逐步提高資產收益,企穩負債成本。上半年,凈息差1.99%,較去年末提高20BP,同比提高26BP;凈利差1.92%,較去年末提高14BP,同比提高17BP。受益于凈息差的提升,上半年利息凈收入同比增長24.19%。同時,加強預算和費用精細化管理,提高財務資源配置和投入產出效率,上半年成本收入比為20.08%,營運費用資產比為0.25%,均呈現持續下降趨勢并保持在合理水平。

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風險防控固本向實

  ——優化架構,整合風控職能。改革優化機構職能,總行新成立資產保全部,專職指導和實施全行的不良貸款清收、化解和處置工作,對納入集中管理的非不良問題授信轉化工作實施統籌管理。整合授信風險管理資源,將放款和貸后管理職能統一歸集到總行風險管理部,把貸后檢查、問題授信管理、資產質量計劃管理與問責等工作有機融合,強化貸后管理的監督力量。。

  ——關口前移,嚴控新增風險。建成大中小微授信評審統一、審查審批流程統一、評審管理規范統一的授信管理體系,嚴把評審關,一年半以來實現新增授信零風險。建成大額風險暴露管理系統(一期)并投產使用,通過穿透至最終債務人的風險暴露計量,有效防范集中度風險。截至6月末,不良貸款率降至1.34%,關注類貸款占比3.09%,逾期90天以上貸款占比1.26%,資產質量整體呈現向好趨勢。

  ——多措并舉,化解存量風險。將風險判斷與轉化關口前移,集中優勢資源,配置專門團隊,逐一梳理項目,對問題授信逐筆制訂處置方案,逐個跟蹤監督落實。采用現金清收、訴訟清收、抵債處置、收益權轉讓等多種方式,貫穿訴前分期還款計劃、訴訟中調解、執行中和解、強制執行抵押物、擔保公司代償、協商處置抵押物、保證人代償、轉讓債權、聯交所和淘寶網公開處置等多個處理階段,清收效果明顯。上半年,存量不良貸款累計清收超過5億元。

  動能培育見智向新

  ——科技賦能。在2018年上線新一代核心系統基礎上,積極推動大數據、區塊鏈、云計算、云儲存及數據治理、多模型的技術全覆蓋,實現業務、產品、營銷、審批、風控的流程全貫穿,全力打造“一體化、標準化、數字化、智能化”。例如,啟用小微業務房產線上云評估系統,為抵押物是普通商品住房的單戶授信總額500萬元及以下小微客戶提供房產線上評估功能;首創國內銀行與風險評級機構創新合作模式,與FICO和睿智聯合風控,將規則、模型、策略均嵌入自有零售產品系統;推動消費金融數據分析體系順利上線,做好數據捕捉和分析、場景應用和植入。

  ——管理賦能。加強資本管理,開展資本充足率壓力測試,動態配置條線資本計劃,保持資本充足率穩中有升。A股IPO進入預披露更新階段,進度好于預期。深化考核管理,優化全面風險管理框架下的經濟增加值考核政策、內部資金轉移定價政策、經濟資本考核政策、專項獎勵方案,將考核政策“指揮棒”導向高質量發展。優化運營管理,持續創建“星級網點”,企業賬戶實現“實時開、實時審、實時用”。強化投資管理,建立健全并表管理機制,各附屬機構的業績貢獻穩步提升。加快推進理財子公司籌建。

  ——研究賦能。秉承“研究創造價值”的理念,積極發揮金融研究的服務決策、服務管理、服務發展的智庫職能,實行常規研究與定制研究相結合、深度研究與熱點研究相結合,形成財經關注、熱點匯編、宏觀經濟形勢分析、深度行業研究報告等不同維度、不同深度、不同頻度的研究載體,為深入推進高質量發展賦能。

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